Abrasel vê alta na inadimplência. Sebrae monitora pagamentos e pode discutir assunto com o governo
Criado na pandemia para socorrer os pequenos negócios, o Pronampe foi lançado com os menores juros do mercado. Porém, o custo do financiamento disparou com a alta da Selic , a taxa básica de juros.
O Pronampe começou cobrando uma taxa do Selic + 1,25% ao ano em 2020, mas o custo subiu para Selic + 6% ao ano em 2021 e a Selic saiu de 2,25% para 7,75% desde o lançamento do programa. Por isso, quem pegou o crédito em 2020 pensando que iria pagar os juros de 3,5% ao ano já está pagando os juros de 9% e deve continuar vendo a taxa subir, pois a Selic ainda deve aumentar .
O mercado financeiro estima que a Selic suba mais 1,5 ponto percentual na próxima semana, fechando o ano em 9,25%. Em 2022, a taxa básica de juros deve chegar a 11,25%, segundo as projeções do Boletim Focus .
“O custo do dinheiro está 3 vezes maior. Quem pegou R $ 100.000 emprestado, achava que pagaria R $ 3.500 de juros por ano, mas essa cifra foi para R $ 9.000 por ano e vai continuar subindo. É difícil para as empresas que ainda estão com as contas apertadas ” , afirmou o presidente da Abrasel , Paulo Solmucci.
Com a alta dos juros, a Abrasel prevê um aumento da inadimplência no Pronampe. Pesquisa realizada pela associação indica que 73% dos descobertos e restaurantes tomaram crédito na pandemia, sendo que 59% foram atendidos pelo Pronampe. Agora, 22% estão com parcelas em atraso. A inadimplência do Pronampe está em 4,7%, acima da média do mercado (2,2%).
O Sebrae também está monitorando os pagamentos. “Estamos fazendo um levantamento porque temos mais ou menos 600 mil contratos nas mãos do Pronampe” , disse o presidente do Sebrae, Carlos Melles.
Melles falou que os pequenos negócios estão “incomodados e desconfortáveis” com a alta dos juros, apesar de entenderem que o aumento da Selic é necessário para conter a alta da informação. Ele indicou ainda que pode procurar o ministro da Economia, Paulo Guedes, caso perceba que haverá problemas nos pagamentos do Pronampe. Melles disse que Guedes foi uma pessoa sensata em todas as vezes que o Sebrae apresentou dados consistentes.
Na avaliação dos empresários, a ampliação dos prazos de pagamento poderia ser uma alternativa à alta das taxas do Pronampe. A Caixa Econômica Federal , por exemplo, já oferta aos clientes a possibilidade de prorrogação de até 12 parcelas vencidas ou vincendas do programa.
Em nota, o Ministério da Economia afirmou que “qualquer revisão / alteração das regras do programa a partir do Congresso” , já que o programa foi uma iniciativa do Congresso.
Em caso de inadimplência, boa parte dos atrasos do Pronampe será custeados pelo governo. O Tesouro alocou R $ 37,3 bilhões em garantia no Pronampe em 2020 e R $ 5 bilhões em 2021. Os recursos cobrem até 85% dos empréstimos contratados em 2020 e 20% dos financiamentos de 2021. O restante é de responsabilidade das instituições financeiras que concederam os empréstimos.
Se não for necessário no Pronampe, os recursos alocados pelo governo no FGO (Fundo de Garantia de Operações) podem ser usados para outros fins mais à frente. Já se falou, por exemplo, em usar o FGO para ajudar a combater o superendividamento no Brasil.
Apesar do aumento dos juros, o custo do Pronampe ainda é inferior à média do mercado. Segundo o BC (Banco Central), as empresas pagaram uma taxa média de 20,3% ao ano para obter capital de giro nos bancos em outubro. O Sebrae diz que uma taxa se aproxima dos 30% no caso das micro e pequenas empresas.
Em nota, o Itaú afirmou que “as linhas de crédito disponíveis via Pronampe continuam sendo bastantes vantajosas” . O Banco do Brasil disse que as taxas de juros cobradas às empresas “variam de acordo com diversos fatores, como risco e valor assumido, garantias oferecidas, prazo da operação, entre outros” .
Fonte: Poder360
